近年、日本でも物価上昇（インフレ）が続いています。このような状況下で、現金を銀行預金のままにしておくだけでは、お金の実質的な価値は少しずつ目減りしてしまうのです。
専門家は、物価が上がっていく局面においては、「投資をしないこと」自体がリスクとなり得ると指摘しています。資産を減らさないためには、まずは投資を「やってみる」ことが非常に大切です。

投資を始める際、多くの人が「最高の銘柄は何か」「いつ売買すれば一番儲かるか」といった点に悩みます。しかし、投資のプロは、これらの問いに対する考え方について、以下の3つの重要な哲学を持っています。

哲学①：分からないことは「分からない」と割り切る
株価が将来上がるのか下がるのかは、結論として誰にも分かりません。一番いい銘柄を探し求めるよりも、ベストではなく「ベターな結果」を目指し、いい意味で諦めていく姿勢が重要です。

哲学②：長期的に市場は成長すると信じる
過去の傾向を見ると、長い目で見れば市場は成長し続けてきました。この前提を信じることができれば、一時的に株価が下がったとしても、「いつか戻ってくる」と信じて待つことができます。この「待てる」かどうかこそが、投資を成功させるための重要な鍵となります。

哲学③：現金（余剰資金）をなくさないこと
投資において最も危険なのは、現金が尽きてしまうことです。現金を確保しておくことで、「値が下がっている時に売らざるを得ない」状況を避けることができます。これが、長期で投資を成功させるための必須条件です。

投資に取り組む上で、リターンを最大化するために「税金」と「手数料」を意識することは不可欠です。これらはできるだけ抑えることが重要です。
その点において、企業型DCは個人で投資を行う場合と比較して、非常に有利な制度設計になっています。
企業型DCは、強力な税制優遇に加え、個人型の確定拠出年金（iDeCo）とは異なり、多くの場合、会社が手数料を負担してくれるという大きなメリットがあります。手数料は、人が介在する商品ほど高くなる傾向があるため、企業型DCのように手数料が抑えられる制度は非常に優れていると言えます。

いざ投資を始めようと思っても、どの銘柄をどれだけ買えばいいか迷うかと思います。そこでおすすめなのが、「長期の積み立て投資」を、「余剰資金」から「無理のない範囲の少額」で始めることです。

積立投資のメリット:

余剰資金で始める： 現金が必要にならないという前提で運用できるため、先述の通り、長期で「待つ」ことが容易になります。

毎日値動きを見なくてもOK： 長期投資においては、毎日値動きをチェックする必要はありません。むしろ、頻繁に値動きを確認しない方が精神的に安定し、長期的な視点を保ちやすくなるのです。

行動が知識につながる： 最初から全てを理解しようとせず、まずはやってみることが重要です。実際に始めてみることで、少しずつ詳しくなっていくことができます。

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まとめ：投資の第一歩は「正しい心構え」から
本記事では、投資を始める上での不安を解消するための3つの哲学と、企業型DCの活用法について解説しました。

哲学①：分からないことは割り切る

哲学②：長期的な市場の成長を信じる

哲学③：余剰資金で投資する

この心構えがあれば、日々の値動きに一喜一憂することなく、着実に資産を育むことができます。
特に企業型DCは、税制や手数料の面で国が後押しする非常に有利な制度です。まずはご自身の会社の制度がどうなっているかを確認し、無理のない範囲から第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
当事務所では、企業型DCの導入支援や従業員の皆様へのセミナー等も行っております。ご不明な点がございましたら、お気軽にご相談ください。
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